¿Qué es una carta de crédito documentaria?

Una carta de crédito documentario es una garantía del emisor (es decir, del banco emisor) al beneficiario de que el emisor pagará al beneficiario el dinero cuando el beneficiario le proporcione determinados documentos al emisor de una determinada manera en el momento y el lugar.
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Una carta de crédito documentaria es emitida por un banco o una institución financiera. La carta de crédito le asegura al proveedor (beneficiario) que recibirá el pago hasta la cantidad indicada en la carta de crédito, siempre que el beneficiario haga una presentación conforme al documento.
Una vez que el beneficiario realiza una presentación conforme, la institución emisora ​​realizará un pago. Incluso si el comprador (solicitante) no puede pagar los servicios del beneficiario, el emisor está obligado a honrar la presentación.

Las cartas de crédito documentarias se utilizan principalmente en transacciones internacionales, donde el comprador y el vendedor aún no han establecido una relación sólida y / u operan en diferentes países. Al concluir un trato con un comprador de un país diferente, el vendedor está expuesto a riesgos debido a la distancia física entre las dos partes, sistemas legales extranjeros o desconocidos, y falta de conocimiento sobre el comprador. Un vendedor puede dudar en ingresar a un acuerdo tan sensible al riesgo sin una carta de crédito como garantía financiera.

En estos casos, la solvencia crediticia del emisor reemplaza la solvencia crediticia del comprador, brindando al proveedor mayor comodidad de que se le pague.

¿Como funciona?

Las partes de una carta de crédito son el proveedor (beneficiario), el banco emisor, el comprador (solicitante), que también es el cliente del banco y, a menudo, un banco asesor, cuyo beneficiario es el cliente.
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Una carta de crédito documentario requiere que el Beneficiario presente documentos específicos antes de su vencimiento. Estos documentos se relacionan directamente con el trato entre el Beneficiario y el Solicitante; muestran que el Beneficiario ha cumplido su parte de la transacción. Una vez que el Beneficiario realiza una presentación conforme, el emisor paga independientemente de las acciones de los Solicitantes. Un emisor podría hacer un pago incluso si encuentra una discrepancia técnica en los documentos, siempre y cuando esté seguro de que el acuerdo se desarrolla según lo planeado.
 
Cuando un solicitante se aprovecha de una carta de crédito documentario, libera el capital que de otro modo estaría vinculado con el beneficiario en la forma de un depósito de seguridad. Debido a esta capacidad de aumentar el flujo de efectivo de un solicitante, las cartas documentales de créditos son un aspecto muy importante del comercio internacional para negocios de todos los tamaños.
 
La "Pratica Y Costumbres Uniformes" para créditos documentarios (UCP) establece el marco legal para todas las cartas de crédito documentarias. La versión actual es UCP600, que entró en vigencia el 1 de julio de 2007.

Our DLC Process

  1. Applicant

    1Sale Contract

    5Dispatch of Goods - Shipment

  2. Beneficiary

    9Makes Payment

    6Presentation of Documents

    4Advising Letter of Credit

  3. Advising Bank

    10Forwards Documents to the Applicant

    2Letter of Credit Application

  4. Issuing Bank

    3Issuing Letter of Credit

    7Presentation of Documents

    8Document Control, Payment Release

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