En una carta de crédito estándar (“CC”), el solicitante instruye a su banco que emita una promesa condicional de pago al beneficiario de CC. Típicamente, el solicitante CC es la parte que busca comprar bienes mientras que el beneficiario CC es el vendedor de esos bienes. Cuando el beneficiario de CC puede tomar fondos prestados utilizando el instrumento CC como garantía, esto se denomina “carta de crédito de cláusula roja”.

 

Las cartas de crédito ayudan al comprador y al vendedor a cualquier transacción a aumentar el flujo de efectivo y mitigar el riesgo. El comprador a menudo puede emitir un CC en lugar de dejar depósitos en efectivo con sus proveedores. El riesgo del comprador es menor porque su promesa de pago es limitada, ya que el pago en virtud de un CC depende únicamente de si el vendedor cumple con las especificaciones e instrucciones del comprador. Si el vendedor no cumple, el pago no está garantizado.

 

Por otro lado, el riesgo del vendedor se reduce porque el pago está asegurado y garantizado por un banco multinacional en lugar de depender únicamente de la promesa de pago del comprador. Además de garantizar una garantía de pago de un banco, la CC también le otorga al vendedor una obligación financiera garantizada que puede usar como garantía para obtener adelantos en efectivo de su propio banco. Como se mencionó anteriormente, cuando la carta de crédito permite al vendedor tomar anticipos en efectivo “en contra” del crédito, el instrumento se denomina carta de crédito de cláusula roja.

 

La cláusula roja se refiere al lenguaje insertado en el CC por el banco emisor que permite que el banco que recibe y acepta el CC en nombre del beneficiario (es decir, el “banco designado”) pague un porcentaje del valor del crédito al beneficiario . Tradicionalmente, dado que esta cláusula aparecía en negrita roja, el crédito se denomina crédito de “cláusula roja”.

 

Al usar una cláusula roja CC, el beneficiario de CC puede solicitar un anticipo de un monto acordado del banco designado. Dichos adelantos a menudo se destinan y se utilizan para financiar la fabricación o compra de los bienes que se entregarán al solicitante CC que emitió el crédito. Los adelantos dados contra las cartas de crédito de la cláusula roja a menudo se conocen como “crédito de embalaje”. Por lo tanto, uno puede pensar en la carta de crédito cláusula roja como un instrumento financiero en el que un comprador extiende un préstamo no garantizado a un vendedor a pesar de que es realmente el banco del vendedor que proporciona el efectivo real utilizando el instrumento como garantía para asegurar el préstamo .

 

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